住まいと家計のコンシェルジュ」

土地を購入して新築する場合、気をつけないといけないのが

土地契約?土地引渡し?建物請負契約?引渡し

までの流れを把握してないと、

後々大きなトラブルにもなりかねませんので

注意が必要です。

今日は、土地購入に際し、ポイントとなる「つなぎ融資」についてのお話です。

土地を購入して注文住宅を建てる場合、

ほとんどの方が「つなぎ融資」を利用することになります。

つなぎ融資とは、住宅ローンが実行されるまでの間、

別のローンを借入することです。

なんでそんなことが必要なのか？

そもそも住宅ローンは、住宅を購入・新築する場合のみに利用できるものです。

なので、土地のみを購入する場合は住宅ローンは借入することができません。

でも、建物を建てるために土地を購入する場合は、

その土地購入代金も借り入れできるものなんです。

はい。

で、

完成済みの物件(建て売り住宅)を購入する場合は、

ローンの実行・抵当権設定登記と引渡しが同日で行われるため、

つなぎ融資は必要ありません。

例えば、4500万円の物件を

自己資金500万円+住宅ローン4000万円で購入した場合、

契約時に500万円払ったとすると、

残金は住宅ローンの借入と同額の4000万円となり、

ローンを実行（融資）をせ、それを業者に支払い、

着金確認をして、家の鍵を貰う。

そんな流れなのですが、

土地を購入し注文住宅を立てる場合はそうは行きません。

基本的に住宅ローンは建物が完成してからでないと実行されません。

でもでも流れ的には、まず先に土地の決済をしなければなりません。

住宅ローンは建物完成してからの実行。

でも、土地を先行決済しないといけない...

住宅ローンがおりなかったら土地は買えないんだけど...

と不安になる方もいらっしゃるかとは思いますが、ご安心下さい。

ここで、今日の話題である「つなぎ融資」を使うわけですな。

住宅ローンの実行までの間、別のローンを借り入れ、住宅ローンが実行されてから

つなぎ融資で実行された金額を返す。そんなイメージでしょうか？

つなぎ融資が実行されるっていうことはだ...返済も始まるのかしらん？

そうです。始まります。

が、利息のみの返済になりますので、

例えば、3000万円を金利2%のでつなぎ融資を実行した6ヶ月間借りた場合は、

3000万円×2%＝60万円

60万円÷365日≒1,640円

1,640円×１８０＝295,200円　←　これがつなぎ融資の金利負担です。

これは土地決済から建物完成までを半年と考えた場合ですので、

計画によっては、多くなるかも知れません。

土地をまずは購入してからじっくり考えたいという方は、確実に負担は多くなります。

又、つなぎ融資の期間は各金融機関によって違いますので注意が必要です。

何れにしても、計画を綿密に立て、金利負担を少なくすることを心がけましょう。

段取り八分。

何をやるにしても大事ですよね。